市场经济是法治经济，需要依法监管。市场主体面临的风险也分为决策失误引发的自身风险和非自身决策失误等受外在因素牵连导致的关联风险，如次贷危机和疫情引起，或关联客户风险导致。也有些属于人为因素，如经营者违法违纪。由于违法违纪行为多暗中进行，且潜伏期长，很难被察觉，待到隐患暴发危害发生，可能损失已经形成，或牵连相关企业（或个人），或给国家和人民带来重大损失。这种关联风险的发生所造成的危害程度具有不确定性，需要积极预防和严密监督。

现行监管模式需要不断完善

(资料图片仅供参考)

当前，各监管机构在监管领域防范风险取得了很大成效，但仍然存在监管空隙，难以识别和监管部分关联风险。

首先，监管部门各司其职，难免在监管中间地带存在监管空隙。如，市场监管局主要负责非金融市场的安全稳定，对相关联的金融领域风险和潜在风险，以及发生风险对自己所监管的市场关联程度和影响力破坏力难以知晓，一旦金融领域出现风险而受牵连会很被动；金融监管部门负责银行和保险金融机构平稳运行，对于金融机构的服务对象如房地产领域出现的风险和潜在风险也很难知晓；同样，市场监管部门对于生态环境部门负责的领域、企业出现风险也难以知晓等等。关联风险在一定程度上会给社会经济发展埋下风险隐患。

其次，关联风险本身存在监管难、识别难。市场中的风险隐患有的是债权债务引发，有的是符合程序的决策失误导致，也有的是市场突变引起，也有权利人腐败形成。由于市场参与者的一体化、利益共享和高度关联，引致市场参与者风险隐患的发生很多会牵连关联行业企业出现风险，只是风险大小和危害的程度存在差异。基于各个行业特性和风险的差异性、滞后性，其潜在风险、关联风险很难被及时察觉和发现。一旦关联客户受到牵连发生风险，风险程度的识别和认定较为复杂，难度较大，有时候风险波及的范围也难以确定。如商业银行的风险复杂多样，违规吸收存款、违规理财、违规贷款等风险，潜伏期短为六个月，长则几年，期限内会一直很安静，等到风险暴露时，影响就已经很大了。银行贷款人的关联客户出现经营困难、挪用资金，出现失信、违约等风险，若波及贷款客户出现资金不能正常周转或经营困难等关联风险，也会造成银行的贷款本息不能按期收回，这种贷款人及其关联客户引起的风险最后转移给贷款银行，银行也面临资金损失风险。

搭建综合监管平台 实行全方位监管

基于现行监管模式下存在监管空隙不易管控关联风险，为保障全国统一大市场的平稳运行，建议对市场主体、监管人和权利人的共同监管、同步监管，由中央有关部门协调各监管部门，构建跨区域、跨行业的全国性综合监管平台，实行全方位的天网监管，力争消除监管空隙。

借助大数据、区块链等现代技术，由负有监管职责的各部委、相关执法检查部门共建综合监管平台，实行全方位的市场天网监管，构建起与全国统一大市场相配套的国家部委、省、地、县、乡、村监管网络，实现跨区域、跨行业的穿透式、网络式同步监管和交叉监管，通过对市场参与者、监管执法人的全方位、无缝隙监管和信息共享，既可以有效防止市场主体弄虚作假、违规违法，对违法行为私开绿灯的问题，发现潜在风险，也可有效防止监管部门和个别执行人员徇私的风险，把权力之手装进笼子。

借助综合监管平台，各执法监管部门对监管中发现的违法现象和潜在风险第一时间发布共享监管信息，及时预警提醒或告知各职能监管部门。对于某些特殊行业涉密的风险隐患可以一对一告知其监管部门便于及时核查处置。

（作者系河北省石家庄市政协委员、河北经贸大学教授）